-Поиск по дневнику

Поиск сообщений в Ann2012

 -Подписка по e-mail

 

 -Статистика

Статистика LiveInternet.ru: показано количество хитов и посетителей
Создан: 24.02.2010
Записей: 2647
Комментариев: 306
Написано: 3036


Как узнать свою кредитную историю

Пятница, 12 Августа 2011 г. 02:21 + в цитатник
kredit (300x150, 64Kb)Кредитование для банка – процесс рискованный, связанный со значительными финансовыми ресурсами и длительными сроками. Поэтому при подаче потенциальным заемщиком заявки на кредит проводится тщательная проверка всех предоставляемых документов и сведений. К сожалению, это не всегда является залогом надежности клиента. Многое о заемщике может сказать его кредитная история – сведения об исполнении им обязательств по предыдущим займам (погашенным или действующим). Раньше такая информация записывалась в заявление на выдачу кредита со слов заемщика. И если проверить ее достоверность можно было, запросив справку об обязательствах данного лица в другом банке, то за полноту указанных сведений поручиться было нельзя. К настоящему времени ситуация изменилась. Уже более двух лет в нашей стране действуют Бюро кредитных историй (БКИ), которые представляют собой организации, накапливающие сведения о кредитной истории заемщиков.

Согласно российскому законодательству каждая кредитная организация должна взаимодействовать с одним из БКИ, заключая договора на предоставление и получение информации по кредитам. Для совершения этих действий банк должен заручиться согласием заемщика. После этого сведения о нем (персональные данные и данные о заключенном кредитном договоре) передаются в бюро, а оттуда титульная часть кредитной истории направляется в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), являющийся подразделением Центрального банка РФ. Информация об исполнении обязательств передается банком в БКИ и остается там. Кредитная история одного человека может храниться в нескольких бюро, если он оформлял ссуды в разных банках.

К получению данных, хранящихся в БКИ, кроме кредитных организаций имеют право прибегать и сами заемщики. Может случиться такое, что при обращении в банк за кредитом потенциальный заемщик с хорошим доходом, безупречными документами и подходящий по всем критериям, может получить отказ. В этом случае стоит проверить свою кредитную историю. Часто люди просто забывают о каких-то огрехах в прошлом или считают их незначительными. Однако возможно, что в данных БКИ просто оказалась какая-то ошибка, которую можно будет устранить, написав заявление.

К сожалению, кредитные бюро не обмениваются между собой информацией. Поэтому чтобы получить доступ к своей кредитной истории, нужно узнать, в каком именно БКИ она хранится. Для этого можно напрямую обратиться в ЦККИ (через интернет-сайт ЦБ РФ либо по электронной почте самого каталога), но для этого на руках должен быть код субъекта, который присваивается при выдаче кредита. Если код заемщику неизвестен, запрос он может сделать через любое бюро или банк, предоставляющий такую услугу. По закону 1 раз год такая процедура является бесплатной, за все последующие обращения будет взиматься плата в размере примерно 450 руб.

Описанная выше схема обмена данными между банками и БКИ на практике не всегда так идеальна. Серьезные кредитные организации, предлагающие выгодные условия по займам, часто могут отказать в выдаче ссуды лицу, не согласному на запрос и занесение сведений о нем в кредитное бюро. Конечно, это не должно являться главным основанием для отказа. Но, с другой стороны, чем больше заемщиков выступают против раскрытия своей кредитной истории, тем более скудными становятся сведения БКИ. Некоторые банки, предоставляющие ссуды под высокие проценты, по этой причине предпочитают не обращаться в бюро за информацией о клиенте, выдавая кредит на основе стандартного набора документов. По оценкам экспертов, положение дел должно измениться и наладиться через 3-4 года.

Так что же в понимании банков является негативным моментом в кредитной истории? Здесь можно выделить два вида нарушений со стороны заемщиков. Первое – это просто задержка в погашении ежемесячных платежей. Приемлемой считается просрочка до 5 дней, учитывая возможные пути погашения (в т.ч. почтовые переводы). Все, что свыше этого срока, считается нарушением, пусть и не слишком серьезным. А вот второе – очень серьезное – непогашение кредита в целом, непогашение в течение длительного времени и т.д. Поэтому главное, что можно посоветовать заемщикам, желающим иметь незапятнанную кредитную историю – вовремя совершать платежи по займу и в полном объеме. Положительным моментом кредитного досье считается досрочное погашение кредита. Такие заемщики пользуются большим доверием. Кроме того, рекомендуется время от времени проверять свою кредитную историю на предмет ошибок или неточностей.

Одна из целей создания БКИ – выдача наиболее дешевых кредитов надежным клиентам в короткие сроки. Поэтому будет не лишним создавать себе хорошую кредитную историю и следить за ней.

 

Добавить комментарий:
Текст комментария: смайлики

Проверка орфографии: (найти ошибки)

Прикрепить картинку:

 Переводить URL в ссылку
 Подписаться на комментарии
 Подписать картинку